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금융기관 대출이 막막하신가요? 당장 생활자금이 급해 여기저기 알아보았지만 '불가'라는 말만 들으셨나요? 그렇다면 정부지원 서민 맞춤형 대출, 햇살론을 알아보세요. 서민금융진흥원의 보증을 통해 일반 신용대출보다 자격조건이 대폭 완화되어 근로자, 자영업자, 대학생, 청년 등 다양한 계층이 이용할 수 있습니다. 자격 요건, 신청 방법, 필요한 서류, 대출 한도까지 모든 정보를 아래에서 확인해보세요. 빠르고 신속하게 필요한 도움을 받으실 수 있습니다. 아래 정보를 통해 자격을 확인하고 필요한 자금을 준비하세요. 더 이상 고민하지 마세요
1. 햇살론 상품 종류 및 대출자격
1-1. 근로자 햇살론
● 4대 보험 가입 근로자
-사대보험 가입 취득 삼개월 이상
-연소득 3,500만 원 이하
-연소득 4,500만원 이하 AND 신용평가점수 하위 20% 이하
(NICE 749점 이하 또는 KCB 700점 이하)
-취급은행:신협,농협,새마을금고,저축은행
● 4대 보험 미가입 근로자
-최근 3개월 이상 지속적인 근로소득 증빙 가능
(통장상 매월 입금되는 급여 내역)
-취급은행:4대 미가입 햇살론은 취급 가능 금융사가 많이 없음 저축은행에서 그나마 승인확률이 높음
▶ 상환기간: 최대 5년(3년,5년중 선택 가능)
▶ 상환방식:원금균등분할상환방식
▶ 근로자 햇살론 대출 한도 :최대 2000만원
▶ 연금리:8-10프로
1-2. 개인사업자 햇살론
▶ 자격 요건
-사업자등록증 상 사업개시일자 삼개월이상
-연 매출액이 일정 기준 이하 (업종별 상이)
-지역 건강보험료로도 진행 가능 할 수 있음
▶ 취급은행:저축은행 사업자 햇살론이 승인확률이 높으며 사업장 지역별로 취급 가능 은행 다름
▶ 상환기간: 최대 5년(3년,5년중 선택 가능)
▶ 상환방식:원금균등분할상환방식
▶ 한도:최대 2000만원
▶ 금리:연 8-9프로
1-3. 햇살론 유스 (대학생 및 청년)
▶ 대상: 만 19세 이상 ~ 34세 이하의 대학생, 미취업 청년, 사회초년생
▶ 자격 요건:대학생, 미취업자, 중소기업 재직 1년 이하 and 연소득 3,500만 원 이하
▶취급은행:시중은행
▶ 상환방식 :최대 15년 (거치기간 1~3년 포함)
▶한도:최대 1,200만원
-일반생활자금: 일상생활에 필요한 자금으로, 1회 최대 300만 원, 연간 최대 600만 원까지 대출 가능합니다.
-특정용도자금: 학업 및 취업 준비, 의료비, 주거비 등 특정 목적의 자금으로, 1회 최대 900만 원, 연간 최대 900만 원까지 대출 가능합니다.
따라서, 일반생활자금과 특정용도자금을 합산하여 최대 1,200만 원까지 대출이 가능합니다. 이 한도는 동일인에게 1회만 부여되며, 대출금을 모두 상환하더라도 재이용이 불가능하므로 신중한 사용이 필요합니다.
▶금리:연 5프로대
1-4. 햇살론 15
▶ 자격 요건
-연소득 3,500만 원 이하
-연소득 4,500만 원 이하이면서 신용평점 하위 20% 이하
(NICE 749점 이하 또는 KCB 700점 이하)
▶ 취급은행:시중은행
▶ 상환기간: 3년 또는 5년
▶ 한도:최대 2000만원
▶ 금리:연 15.9프로
▶ 상환방식:원리금균등분할상환방식
1-5.햇살론 15 일반보증과 특례보증
햇살론 15는 신용등급이 낮고 소득이 적어 고금리 대출이 어려운 서민을 대상으로 한 금융 상품으로, 일반보증과 특례보증의 두 가지 보증 방식을 통해 대출이 진행됩니다.
두 보증 방식은 신청 자격, 심사 절차, 지원 대상에 차이가 있습니다. 차이점을 상세히 설명 드리도록 하겠습니다.
일반보증
▶ 대상: 소득 증빙이 가능한 근로소득자, 사업소득자, 연금수령자 등을 대상으로 합니다.
▶ 자격 요건:근로소득자: 정규직, 비정규직, 계약직, 일용직 등으로 소득 증빙이 가능해야 하며, 근로소득 증명서, 급여명세서, 재직증명서 등이 필요합니다.
▶ 사업소득자: 사업자등록증을 보유한 자영업자로, 소득금액증명원, 부가세 신고서 등의 사업소득 관련 서류가 필요합니다.
▶ 연금수령자: 연금 수령을 증빙할 수 있는 서류가 필요합니다.
▶ 대출 한도: 최대 700만 원까지 대출이 가능합니다.
▶ 심사 절차: 금융기관의 심사에 따라 대출 가능 여부가 결정되며, 비교적 빠르고 간단한 절차로 이루어집니다.
은행의 심사를 통해 대출이 진행되기 때문에 자격 요건을 충족하는 경우 승인 가능성이 높습니다.
특징: 일반보증은 소득 증빙이 가능한 신청자를 대상으로 하며, 신용등급이 낮더라도 소득을 증명할 수 있으면 대출이 가능합니다.
2. 특례보증
▶ 대상: 소득 증빙이 어려운 사람들을 위한 보증 방식으로, 단기 근로자, 채무조정 성실상환자, 무소득자 등도 포함됩니다.
▶ 자격 요건:소득이 불규칙하거나 일정하지 않은 근로자, 근로소득 증빙이 어려운 사람, 채무조정을 성실히 상환 중인 사람 등 다양한 상황에 처한 서민들이 지원 대상이 됩니다.
▶ 대출 한도: 최대 2,000만 원까지 대출이 가능합니다.
▶ 심사 절차: 서민금융통합지원센터를 통해 심사가 이루어지며, 서민금융진흥원이 직접 보증을 제공합니다. 이 과정에서 상담 및 서류 심사가 필요하며, 보증 승인이 결정되면 대출이 진행됩니다.
▶ 특징: 특례보증은 소득 증빙이 어려운 사람들을 위한 맞춤형 지원으로, 일반보증에 비해 자격 요건이 더 완화되어 있습니다.
다만, 심사 절차가 다소 복잡할 수 있으며, 서민금융진흥원과의 상담 과정을 통해 진행됩니다.
일반보증과 특례보증 비교 요약
일반보증은 소득 증빙이 가능한 신청자를 대상으로 하며, 비교적 빠른 심사 절차를 거쳐 대출이 이루어집니다. 최대 700만 원까지 대출이 가능하며, 금융기관에서 직접 심사를 진행합니다.
특례보증은 소득 증빙이 어려운 사람들을 위한 지원으로, 서민금융진흥원이 직접 보증을 제공합니다. 최대 2,000만 원까지 대출 가능하며, 서민금융통합지원센터를 통해 심사와 상담이 이루어집니다.
햇살론 15의 두 가지 보증 방식은 각각의 상황에 맞게 설계되어 있으며, 서민들이 금융 서비스를 보다 쉽게 접근할 수 있도록 돕고 있습니다. 자신의 상황에 따라 적합한 보증 방식을 선택해 대출을 신청할 수 있습니다.
1-6. 햇살론 뱅크
▶ 자격 요건
-기존 정책서민금융상품 이용 후 6개월 이상 경과
-부채 또는 신용도 개선이 확인된 자
▶ 상환기간: 3년 또는 5년
▶ 한도:최대 2000만원
▶취급은행:시중은행
▶ 상환방식:원리금균등분할상환방식
▶ 금리:연 9-10프로
1-7. 최저신용 특례보증
▶ 대상: 신용평점 하위 10% 이하의 최저신용자
▶ 자격 요건:신용평점 하위 10% 이하
▶ 무직자,사업자 다 가능함
▶ 상환기간: 최대 5년
▶ 취급은행:시중은행
▶ 한도:최대 1000만원
▶ 상환방식:원리금균등분할상환방식 (거치기간 일년 있음)
▶ 금리:연 15.9프로
2.서민금융진흥원 맞춤대출 조회로 나에게 맞는 정부상품 한도 확인하기
서민금융진흥원에 맞춤대출 사이트로 나에게 맞는 정부상품 상품명및 한도 금리 확인 가
능합니다.
물론 예상한도이기는 하지만 여기에서 예상한도 발생이 안되면 정부상품 진행은 거의 어렵다고 보셔야 합니다.
한도 확인후 각 은행어플로 신청 진행하시면 수월하게 어플로 진행하실 수 있습니다.
어떻게 조회해야 하는지 아래에서 자세히 설명 드리겠습니다.
1.서민금융진흥원 맞춤대출 사이트 접속
2.서민금융진흥원 잇다 시작하기 클릭 합니다.
3.로그인 없이 진행 클릭 합니다.
4.약관 동의 체크하고 확인 클릭합니다. (선택 동의도 체크하셔야 정책상품 한도 확인 가능합니다 꼭 주의!!)
5.개인정보 입력하고 다음 클릭합니다
6.휴대폰인증 약관동의 클릭합니다.
7.이후는 직군입력하고 보이는 대로만 입력하시면 조회중이라고 화면에 뜹니다
8.조금 기다리시면 조회결과 나오고 바로 아래 빨간색으로 칠한 대출비교 클릭합니다.
9.정책서민금융,2금융권대출도 알아보시겠어요? 확인 클릭합니다.
10.인제 상품별로 한도 금리 확인할 수 있습니다
여기에서 가능한지 확인 먼저 하시고 나서 옆에 화살표 클릭하면 상품별 진행가능한 은행이 나옵니다
그러면 해당 은행 어플로 들어가서 상품별 진행하시면 되겠습니다
잘모르시겠다 하시면 한도까지는 일단 어렵지 않게 확인 하실수 있으시니 확인 후에
서민금융진흥원 1397 전화해서 상담직원한테 물어보시고 진행하셔도 좋습니다.
서금원잇다 어플로도 확인 가능하지만
PC로 조회는 본인인증1번, 어플로 조회시는 2번 본인인증 들어가니 참고하시고 조회한번 해보시면
되겠습니다
3. 직군에 따른 가능 상품
내가 어떤일을 하느냐에 따라서 가능힌 정부상품이 나뉘어집니다
※ 사대가입 근로자: 모든 상품 진행 가능합니다
※ 사대미가입근로자: 근로자햇살론,햇살론유스,최저신용자특례보증대출 진행 가능합니다.
※ 개인사업자: 사업자 햇살론,햇살론15, 햇살론뱅크,최저신용자 특례보증대출 진행 가능합니다.
※ 무직(소득증빙이 안되면 무조건 무직자로 진행해야 함) :햇살론유스, 최저신용자 특례보증대출 진행가능합니다.
직군별로 다르니 조건 확인하셔서 진행하시면 되겠습니다
4. 필요 서류 (직군별)
1) 근로자 햇살론
4대 보험 가입 근로자
:신분증/주민등록초본/건강보험공단 자격득실확인서,건강보험공단 보험료 납부내역서
(온라인으로 진행도 가능함,온라인 진행시는 서류 스크래핑으로 별도로 팩스 제출 안해도 됨)
4대 보험 미가입 근로자
:신분증/주민등록등초본/재직증명서/급여 통장 최근 삼개월 입출금 거래내역서
(+상황별로 사업자등록증 복사본 필요할 수 있음, 온라인으로 진행불가함)
2) 자영업자 햇살론
-신분증/ 주민등록등초본/사업자등록증/소득금액증명원(국세청 발급본)/부가가치세 과세표준증명원(국세청 발급)/사업장 임대차계약서: 임차인인 경우 필요/ 매출 증빙 서류: 카드 매출 내역, 거래처 계약서 등
-개인사업자 햇살론은 필요 서류 안내 받고 별도로 지점 내방해야 함
3) 대학생 및 청년 햇살론 유스
-신분증/ 주민등록초본/소득 증빙 서류: 소득이 있는 경우 제출 (예: 아르바이트 소득 등)
-유스는 각 은행 어플로 진행하기 때문에 별도로 필요서류는 없고 진행시 신분증 업로드는 필요함
4) 햇살론 15
-신분증/건강보험 득실,납부서류
-각 은행 어플에서 진행함
5) 최저신용 특례보증
-신분증
-각 은행 어플에서 진행
5. 햇살론 대출 단점
1) 대출 한도 제한
햇살론은 일반 금융기관 대출에 비해 한도가 낮기 때문에, 많은 자금이 필요한 경우 한계가 있을 수 있습니다.
최대한도는 햇살론은 최대가 이천만원 햇살론 뱅크는 최대 2500만원 입니다
요즘 평균 승인 금액은 상황별로 다 다르기는 하나 1000-2000만원 사이 대로 진행 되는거 같습니다.
2) 금리 부담
대출 금리는 저신용자에게 상대적으로 유리하게 설계되었으나, 일부 상품의 경우 여전히 고금리로 느껴질 수 있습니다. 특히 햇살론 15는 다른 대출보다 높은 금리로 인해 상환 부담이 될 수 있습니다.
햇살론은 다양한 서민층의 금융 부담을 덜어주는 중요한 금융상품으로, 본인의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 가장 좋은 방법은 서민금융진흥원 맞춤대출을 통하여 한도 얼마나 나오는지 확인후 진행하시는게 좋겠습니다. 다음에는 더 좋은 정보로 찾아오도록 하겠습니다. 그럼 화이팅입니다